“月末只有几天了，谁来拯救我的300万存款缺口”“求季末好心人，可贴息。行里不给经费只能自己出”……
(相关资料图)
小史是某城商行的一名客户经理，6月底时还有近300万的揽存任务没能完成，于是便将揽存需求发布在社交平台上。不一会儿，便有网友回复“有200万，贴多少”“月末可存一晚，私我”……
小史以贴息万10（即每一万元额外补贴十元利息）的价格拉来了这300万元存款，完成了年中冲存款的任务指标。
小史的经历并非个例，中国证券报记者调研了解到，当前“贴息揽储”正活跃。有银行员工自掏腰包以求业绩达标，也有资金掮客打着季末、月末存款冲量的旗号，招揽储户赚取利益。
银行员工自掏腰包贴息拉存款
近日，在银行季末压力下，按期完成揽储业绩成为银行员工“燃眉之急”。指标压力下，不少员工在小红书、微博等社交平台上，以高息补贴的方式发帖寻求存款客户。
事实上，“贴息揽储”是银行内部公开的秘密。在某国有行工作了数十年的机关职员张萍（化名）告诉记者，“季末存款任务已经完成了，但6月末临时又加了50万元存款任务。我们银行的奖励机制是每拉来1万元奖励员工5块钱，我就先自己垫付了250元拉了50万元存款，存一天来帮忙完成任务。”
在北京某银行做了近十年市场营销工作的顾纬（化名）表示，银行业绩压力大是公认的事情。“虽然我们营业网点的营业额不错，目前还不需要我补贴买存款。但业绩要求在那，基数越大任务的增量就越多。”在顾纬看来，贴息揽储是广义上维系客户的一种方式，就像请客户吃饭一样，但维系作用有限。
“如果不同银行间存款收益差异大，那么少量贴息也改变不了客户选择。但市场营销工作就是要尝试所有可能的方式来维护客户，赔本如果赚到了吆喝也行。自掏腰包给客户买礼品也是常有的事。”顾纬说。
“资金掮客”正活跃
“收2000万，价格万10，要求马上进款”“季末来了，最高贴息万18，存款找我，欢迎预约询价”……
临近月末，资金掮客李浩（化名）便在各大社交平台上通过群发消息、频发评论来吸引储户。
图源：李浩提供
记者以有意存款为由，咨询了多位和李浩一样的资金掮客了解到，不同银行、地区和时间对贴息价格会有影响。平日里存款贴息的价格普遍为每万0.8元左右。但每月末尤其是季末贴息价格可以高达每万10元至18元。
当记者咨询他们如何以这种方式赚钱时，得到的回复是“每家银行都有考核任务，内部人员为完成任务会掏钱揽储。月末贴息价格在前一周才能知晓，价格涨跌没法预测。银行差的存款业绩越多，给到我们的贴息价格就可能越高。”
图源：某资金掮客推出的公众号
对于如何避免贴息价格的波动，多位资金掮客向记者推荐了提前预定存款冲量的操作方式，即储户月底前与他们协议好固定价格，月末需要时直接转入资金。不同银行的资金存入方式有所差异，基本逻辑是登录手机银行，找到对应存款项目输入指定员工工号或扫码确认。存入资金即可完成考核任务，中介会将贴息资金转给储户。针对“贴息揽储”“存款一日游”等行为，业内人士告诉记者，此举为违规行为。
监管层面对此明令禁止。根据《储蓄管理条例》规定，储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；不得通过理财产品倒存等。
记者了解到，银行也在加大规范力度。某国有行人士告诉记者，已接到上级行通知，自7月5日起内部列支宣传营销费不允许出现“维系存款大客户”等营销字眼，该类行为属于不正当竞争，行内将不允许走账。
但在此背景下，为何“贴息揽储”屡禁不止？招联首席研究员董希淼认为，“贴息揽储”等行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理，让基层机构和员工“跳起来够得着”。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。
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